又快到年末，保险行业一年一度的开门红活动即将拉开帷幕，各保险公司纷纷摩拳擦掌，准备争夺旺季市场。但很多人觉得开门红产品都太复杂了，开门红主打的理财险，其实并不是新鲜的东西，基本上都是可附加万能账户的年金险。但是为什么每年的开门红都能引发一片热议呢？除了投资环境，保险公司的“营销门道”会采取如下几种做法：
饥饿营销、刻意渲染。通过会场布置、文案包装，刻意传达出产品热销、额度紧俏的讯息；通过“稳盈”“终生收益”“一生无忧”等字眼来博取大多数中老年人的眼球。
送礼回馈。大多数公司为了和客户拉近距离，最常采取的做法就是送礼，小至水壶，大至贵金属，轻松获得好感。如果因为看到亲朋好友都买了，而且听信停售的传言，自己也急匆匆赶去投一笔的话，那很有可能就正中套路。
理财险究竟是什么
目前，理财险大多是“固定年金/分红年金 万能险”的组合形式。万能险是包含投资和保障两大功能的人身保险，投保人的保费会进入两个账户，一是风险保障账户用于保障，二是投资账户用于投资。保障额度和投资额度可自由调整。
万能险投资账户由保险公司代为投资，一般保险公司会按收益将其划分为高中低三个档次。但是有保底收益，也就是低档收益，一般为2%左右。为什么说它万能呢？或许是因为以下几点原因：
缴费灵活。和一般的按年缴费方式不一样，万能险缴费灵活。支付了初期最低保费之后，可以调整缴费期，还可以一次或多次追加保费。只要保单账户内的余额足够支付保单费用，甚至可以暂停保费支付。
保额可调整。保障账户和投资账户中的资金比例是由投保人自主选择的，投保人可以随时变更基本保额，满足对保障、投资的不同需求。
保单账户价值领取方便。投保人可随时领取保单价值金额。比如用作教育金、创业金、养老金等等。
有保底收益。保险公司承诺每年给予保底收益，高于保底利率以上的收益，保险公司和投资人按一定比例分享。
不过，它也有一些显著的缺点：
1.实际收益不确定，且前期收益较低。
2.前期退保损失较大（扣除佣金、风险管理费较多，现金价值低）。
3.保障功能有欠缺（重理财轻保障）。
但年金险则简单一些，它是指投保人或被保险人一次性或按期交纳保费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。目的在于保障被保险人在年老或没有劳动能力时能获得稳定的资金收入。在商业养老、教育储蓄等领域运用得非常广泛。
不过对于年金险的收益，目前最高预定利率是4.025%，而且，这一收益率大多要经过十几年、几十年的复利累积才能达到。
总之，开门红保险是一种特殊的理财规划工具，在教育、养老规划、财富传承等场景能发挥它的作用，目的在于获得稳健收益，但从收益演示中也可以看出，和保费更接地气的消费型险种不一样，理财险是需要一定闲置资金做支撑的。
所以投保这类产品之前，要先清楚自身的风险保障水平如何，切记：理财类产品的配置顺序一定要放在保障类产品之后，先确保自己有保额充足、责任明确的重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，再考虑理财类保险，切莫因为跟风、逐利而盲目投保。