山东省龙口市立足县域实际,依托本地融资信用服务平台,强化涉企信用信息归集共享和开发利用,在推动建立域内金融机构“逢贷必查”机制基础上,与龙口农商行深度合作,探索联合建模和“无感授信”,拓宽中小微企业线上融资渠道。
一、加强信息共享整合,让数据“真好用”
(一)纵横联动打破信息共享壁垒。搭建“一网三库一平台”全市公共信用信息系统,建立起覆盖全市74个单位、146类目录的信息归集网络,开展常态化公共信用信息归集共享。高标准建设龙口融资信用服务平台,横向联通公共信用信息系统,纵向对接全国融资信用服务平台省级节点,实现涉企信用信息县域汇聚并依法依规向域内28家金融机构提供共享服务。
(二)多措并举推动补充信息整合。依托第三方渠道对接电子税务系统,通过企业授权核查进项抵扣信息。同时,建立自主申报渠道,依托风控模型体系,推出在线测额服务,企业可通过在线自主填报的方式完善信用信息。
二、深化信息开发利用,让风控“真精准”
(一)提供全流程场景化模型。依据信贷流程,搭建潜在客户的基础准入类模型、财务智能分析类模型、贷前风险预评估类模型、预授信额度类模型、贷中风险评估类模型、贷后风险监控类模型等,为信贷流程中的不同环节提供针对性云顶国际yd888的服务支持。
(二)建立行业差异化模型。结合产业结构特点,针对不同行业、不同规模企业建成7个一级行业分类模型、9个二级行业分类模型。针对信贷产品提供差异化风控策略服务,与龙口市农商行合作建立创业担保贷、科技成果转化贷个性化风控模型,平均贷前审核周期由之前的4个工作日减少至4个小时。
(三)引入行业样本提升建模精准性。充分利用典型行业内部存在相似风险驱动因素的特点,引入行业样本数据辅助联合建模,不只基于本地数据进行风控模型训练,有效降低本地数据在行业代表性上存在的局限性,提升模型运算精准性。
三、推动无感授信和放款,让服务“真贴心”
(一)实行无感授信、有感反馈。联合龙口农商行,推出“数据建模、无感授信、有感反馈、按需用款”服务,依托额度测算模型,进行无感授信;银行专员一对一联系企业,并根据企业实际需求、经营状况等补充信息,合理进行提信增额,更大程度满足企业贷款需求。
(二)探索一次办理、便捷放款。积极推进平台与银行审贷系统深度打通,企业在融资信用服务平台注册并提交融资需求后,无需再次到银行页面重复提交资料,在联合建模和无感授信基础上,通过平台实现“科技成果转化贷”全流程放款,最大限度提升企业贷款便利度和用户体验。
(三)强化提醒督办、考核激励。平台提供融资服务全流程监控功能,整合短信、邮件提醒功能,实现关键业务节点信息及时提醒到人。同时出台专项考核激励办法,设置“平台应用奖”,对表现突出的金融团队进行奖励,以考评激励促进服务优化。